记者梳理央行公开罚单，截至7月12日，共有14家第三方支付机构收到至少34张罚单，罚款总额高达62.75亿元，包括20多亿元、1000万元、800万元。11家机构被“双重罚款”，一些风险控制和合规负责人被罚款。具体情况赶紧跟着小编一起来看看吧!
在罚单暴露的诸多问题中，反洗钱领域仍然是违法违规的“重灾区”。不少行业专家对记者指出，第三方支付机构商业模式单一，难以获得优质客户是核心问题。反洗钱政策量化直观、中小机构监管门槛高、重视度不足是主要原因。
截至7月12日，中国人民银行及其分支机构今年已开具第三方支付机构罚款至少34张，涉及14家公司，罚款金额高达62.75亿元，远高于去年的罚款总额。
自今年年初以来，第三方支付机构经常收到大量罚款。在34张公开罚单中，罚款总额达到1000万元，8万元，特别是两张超过10亿元，分别向支付宝(中国)网络技术有限公司(以下简称“支付宝”)和支付技术有限公司(以下简称“支付宝”)。
7月7日，支付宝因“违反支付账户管理规定”、“未按规定履行客户身份识别义务”等7个问题收到警告，没收违法所得83091.41万元，罚款22315.39万元，罚款总额约30.62亿元。
同日，财付通因“违反商户管理规定”、“与身份不明的客户交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等11个问题，没收违法所得5612.39万元，罚款242677.83万元，总金额约29.93亿元。
此外，开店宝支付服务有限公司被罚款次数最多。据悉，河南分公司因商户管理和反洗钱违规收到1984万元罚款，福州分公司被罚款约665.72万元。
值得注意的是，今年被罚款的14家公司中，有11家被“双重罚款”，多家支付公司的风险合规部门经理、风险控制中心主任、反洗钱领导小组组长一起被罚款。对此，上海对外经济贸易大学金融学院副教授钟辉勇告诉《国际金融日报》，“双重罚款”罚款数量众多，一方面对员工起到警示作用，另一方面也促进行业加强对合规和风险控制部门人员的管理。
反洗钱问题变成“重灾区”
从违法原因来看，“反洗钱”问题仍然是第三方支付机构处罚的“重灾区”。在罚单的具体内容中，“未按规定履行客户身份识别义务”、“与不明身份客户交易”等字眼频频出现，直接指向第三方支付机构反洗钱问题。
为什么反洗钱成为该机构受到惩罚的“灾区”?“这与第三方支付机构对反洗钱问题的重视程度有关。”钟辉勇说：“大多数第三方支付机构都在开展小企业，单一的小企业很难洗钱，反洗钱合规审查越严格，小企业的灵活性就越差，开展起来就越困难。但需要明确的是，小企业越多，金额就越大，也可能有洗钱的风险。因此，为了确保小企业的便利性和合规性，利用大数据手段对小企业进行渗透分析非常重要。”
“反洗钱问题并不是第三方支付机构的独特问题，金融业每年都会发现很多问题。”上海交通大学安泰经济管理学院副教授徐李告诉记者，“第三方支付机构的问题引人注目，从企业的角度来看，归根结底，没有良好的商业模式，利润来源太单一。随着严格的监管，支付机构的利润率进一步降低。在这样一种单一的商业模式下，争夺客户已经成为一种主要的竞争手段。与大银行相比，支付机构在激烈的竞争中并没有获得高质量的商家。”
“从监管的角度来看，一方面，与支付管理条例相比，反洗钱的相关政策在量化上更加直观。另一方面，对于中小企业，中小企业信息更换频繁，在严格监管下，支付机构审查成本将继续增加，利润压缩，自然会淘汰市场上的一些中小企业，最终留下业务标准许可机构履行支付职责，这也是监管机构想看到的，是一种良性发展趋势。”徐莉进一步指出。
从反洗钱合规的角度指出，主要有两个原因：一方面，企业反洗钱合规意识薄弱，认为洗钱犯罪相对较远，一般不涉及自己的业务。
“另一方面，反洗钱合规需要投入资金、人力等成本，因此存在门槛。这种困难主要在于小微企业，受合规成本和合规动力的制约。除了发展经济，还需要加强小微企业负责人的法律意识，因为没有完全脱离法律经济。
综上所述，小编在此提醒大家，不要有侥幸心理，一旦构成犯罪，必将受到法律的严惩。以上相关内容，希望能对大家有所帮助。如果大家还有其他法律问题，欢迎咨询平台律师，在线律师会为大家进行专业的解答。
2023.07.14 10:34:29
